Aktienoptionen Css Profil

Podcast enthalten: Neben der Lektüre dieser Artikel-Serie, können Sie auf unser Interview des Autors zu hören. Weitere Interviews mit unseren Experten finden Sie auf unserer Podcastseite. Überraschenderweise wurde sehr wenig über die Zahlung für College-Ausgaben durch die Verwendung von Aktienoptionen, Mitarbeiterbeteiligungspläne, Restricted Stock und anderen Eigenkapital Zuschüsse geschrieben. In der Tat, aber Ihre Fähigkeit, für College zu zahlen, und letztlich mehr Geld für den Ruhestand, können auf Ihrem Unternehmen Aktienplan und die damit verbundene finanzielle Planung. Ihre Fähigkeit, für College zu bezahlen, und haben mehr Geld für den Ruhestand, können auf Ihrem Unternehmen Aktienplan und die damit verbundene finanzielle Planung. Teil 1 dieser Serie hilft Ihnen zu verstehen, die Auswirkungen, die Eigenkapital Zuschüsse auf finanzielle Unterstützung Eignung haben. Teil 2 umfasst die Schenkungssteuerbestimmungen und die Auswirkungen der steuerlichen Behandlung auf Ihre Strategie. Teil 3 betrachtet die so genannte kiddie Steuer und an den spezifischen Strategien für die Verwendung der Bestände und der Steuergutschriften, zum für Hochschule zu zahlen. Need-based Studentenhilfe wird auf der Grundlage der finanziellen Notwendigkeit vergeben und kommt in Form von Arbeits-Studium, Studenten Darlehen, Stipendien und Stipendien. Bedarfsbezogene Hilfe wird an Studierende vergeben, die nach der folgenden Formel eine Hilfebedürftigkeit nachweisen müssen: Kosten der Anwesenheit (COA) erwarteter Familienbeitrag (EFC) Finanzbedarf Dieser finanzielle Bedarf wird durch jede leistungsorientierte Hilfe und Stipendien reduziert, die der Studierende erhält Empfängt. Ihr EFC wird durch den Abschluss der FAFSA (Free Application For Federal Student Aid) ermittelt und an ein Bearbeitungszentrum (online oder in Papierform) übermittelt, in dem die Informationen über Sie und Ihr Kind von der FAFSA in den Federal Methodology Need eingetragen werden Berechnung Berechnung. (Ein EFC-Taschenrechner ist auf der Website CollegeBoard erhältlich.) Wenn Ihr Kind in ein College eingeschrieben ist, dessen jährliche Kosten für die Teilnahme 35.000 sind und Ihr erwarteter Familienbeitrag (EFC) 21.000 ist, zeigt Ihr Kind einen Hilfsbedarf in Höhe von Die Differenz, oder 14.000. Der finanzielle Hilfe Offizier an der Universität wird dann versuchen, diese Notwendigkeit mit einem Paket von Arbeit-Studium, Studentendarlehen, Stipendien und Stipendien, dass Ihr Kind ist von der Hochschule, staatlichen und föderalen Regierungen und private Organisationen förderfähig zu füllen. Wahrscheinlichkeit des Empfangens von finanzieller Hilfe Die finanzielle Förderfähigkeit basiert nicht nur auf dem Einkommen von Eltern und Studenten, sondern auch auf ihren Vermögenswerten. Die geschätzten durchschnittlichen Gesamtkosten eines vierjährigen öffentlichen College in den Vereinigten Staaten für die 20152016 akademischen Jahr war 28.000 pro Jahr vier-jährigen privaten Hochschulen in den USA im Durchschnitt 60.000 pro Jahr. Nach der 20152016 Federal Methodology Formula zur Berechnung der finanziellen Notwendigkeit für Studentenbeihilfen, eine Familie von vier, dass ein College-Student hatte und keine Vermögenswerte, nicht Beiträge zu einer qualifizierten Altersvorsorge, und eine gemeinsame Steuererklärung auf 140.000 der bereinigten Bruttoeinkommen Oder mehr) in der Regel nicht für bedürftige Student Hilfe an der durchschnittlichen vierjährigen öffentlichen College (28.000) qualifizieren. Die gleiche Familie mit 210.000 der bereinigten Bruttoeinkommen in der Regel nicht für Not-Student Hilfe an einer öffentlichen oder einer privaten Hochschule (60.000) qualifizieren. Basierend ausschließlich auf diesen Einkommensniveaus überstieg der erwartete Beitrag der Familien zu den Teilnahmekosten (COA) die entsprechenden Teilnahmekosten an öffentlichen und privaten Hochschulen und der Student war daher nicht berechtigt, bedarfsorientierte Studentenbeihilfen in Anspruch zu nehmen. Förderfähigkeit für bedürftige finanzielle Hilfe bei den oben genannten Einkommen Ebenen gilt für Familien mit nur einem Kind in der Schule. Wenn Eltern zwei oder mehr Kinder im College haben, wird ihr Anteil (Elternbeitrag) des erwarteten Familienbeitrags (EFC) auf alle Kinder im College aufgeteilt, wobei eines oder alle dieser Kinder für eine bedarfsorientierte Finanzierung in Frage kommen können Hilfe. Daher für die finanzielle Hilfe Zwecke, mit Zwillingen in der Schule zur gleichen Zeit kann mehr vorteilhaft als mit zwei Kindern im College fünf Jahre auseinander. Rolle der Bestandsvergütung bei der Finanzhilfe Bei der finanziellen Beihilfe wird jedoch nicht nur das Einkommen der Eltern und Studenten, sondern auch das Vermögen berücksichtigt. Ihr EFC wird um einen gewissen Prozentsatz Ihrer Vermögenswerte erhöht, was Ihren ermittelten finanziellen Bedarf reduziert. Frage 41 im studentischen Bereich der 20152016 FAFSA fragt: Wie hoch ist Ihr Gesamtbilanzsaldo aus Bargeld-, Spar - und Scheckkonten Frage 42 fragt: Ab heute ist das Nettowert Ihrer Eltern Investitionen inklusive Immobilien (Nicht Ihre Eltern zu Hause) Nettowert bedeutet aktuellen Wert minus Schulden. Entsprechend beantworten die Eltern die gleichen Fragen in ihrem Abschnitt der FAFSA auf den Linien 89 bzw. 90. Die FAFSA definiert Investitionen so: Investitionen umfassen Immobilien (nicht das Haus, in dem Sie leben), Treuhandfonds, UGMA und UTMA Konten, Geldmarktfonds, Investmentfonds, Einlagenzertifikate, Aktien, Aktienoptionen, Anleihen, andere Wertpapiere, Investitionen und Land Verkauf Verträge (einschließlich Hypotheken gehalten), Rohstoffe, etc. Investitionen umfassen auch qualifizierte Bildungs-oder Bildungs-Sparkonten wie Coverdell Sparkonten, 529 College-Sparpläne und den Erstattungswert von 529 Prepaid-Studienpläne. Für einen Studenten, der keine Elterninformation berichtet, werden die Konten des Studenten (und der Schüler-Ehegatte) als Schülerinvestitionen in Frage 42 gemeldet. Für einen Schüler, der Elterninformationen melden muss, werden die Konten in der Zeile 91 als Elterninvestitionen ausgewiesen , Einschließlich aller Konten im Besitz des Studenten und alle Konten, die den Eltern für ein Mitglied des Haushalts gehören. Die FAFSA-Anweisungen erklären weiter: Investitionen umfassen nicht das Haus, in dem Sie leben, den Wert der Lebensversicherung, Ruhestandspläne (401 (k) Pläne, Pensionsfonds, Renten, Nicht-Bildung IRAs, Keogh Pläne, etc.) oder Bargeld, Einsparungen und Scheckkonten bereits in Frage 41 (für Studenten) und Zeile 90 (für Eltern). Investitionswert bedeutet den heutigen Saldo oder Marktwert dieser Anlagen. Investment Schulden bedeutet nur die Schulden, die im Zusammenhang mit den Investitionen. In den meisten Fällen werden alle Nicht-Ruhestandseinsparungen und - investitionen mit den Eltern zu einem Höchstsatz von 5,64 gerechnet, einschließlich aller gedeckten Optionen und Zuschüsse, die im Geld liegen (d. h. der Ausübungspreis ist niedriger als der Marktpreis). Auf diese Weise werden Ihre Eignung für bedürftige Studenten Hilfe zu reduzieren. Freizügigkeitsoptionen und Zuschüsse, die im Geld sind, reduzieren Ihre Anspruchsberechtigung für bedürftige Studenten Hilfe. Nach informellen Gesprächen mit dem Bildungsministerium ist der Wert, der gemeldet werden sollte, der Nettowert (nach Gebühren, Provisionen, Steuern etc.) aller Arten von Bezugsrechten, als ob sie ausgeübt und zu Marktwerten am Markt verkauft würden Tag wurde das Formular ausgefüllt. (Bei Aktienoptionen ist der Wert nur der Spread, nicht der Nominalwert des Zuschusses vor den Ausübungskosten.) Für Mitarbeiterbeteiligungspläne, Restricted Stock und Stock Appreciation Rights gelten die gleichen Regeln. Meldepflichtige Vermögenswerte im Namen der Studenten werden mit einem Satz von 20 des gesamten Nettoinventarwertes gezählt. Allerdings werden 529 College-Einsparungen, 529 Prepaid-Assets und Coverdell Education Savings Accounts (ESAs), die im Besitz des Kindes sind, nicht als Vermögenswert des Studenten gezählt, sondern als Vermögenswerte des / der Eltern (s) und mit einem Satz bewertet Hoch wie 5,64. (Weitere Informationen über die Auswirkungen von Investitionen und Veräußerungsgewinnen auf die Förderfähigkeit von Finanzhilfen finden Sie in meinem Artikel in Investment News.) Asset Protection Allowance Glücklicherweise erhalten die Eltern, was auf der FAFSA als Asset Protection Allowance bezeichnet wird. Dies liegt in der Regel zwischen etwa 15.000 und 28.000 für verheiratete Eltern zwischen Mitte der 40er und Mitte der 50er Jahre. Die Asset Protection Allowance ist eine Menge von berichtspflichtigen Vermögenswerten, die nicht gegen Sie zählen, wenn Sie die FAFSA abschließen. Beispiel: Sie haben in-the-money gedeckten Optionen mit einem Marktwert von 200.000. Sie haben ein Asset Protection Allowance von 18.000. So werden 182.000 gegen Sie bei 5,64 oder 10,265 zu zählen, und so Ihre Schüler Förderfähigkeit verringert sich um 10.265. Vermögenswerte im Namen der Studierenden, die auf der FAFSA berichten, werden bei 20 vom ersten Dollar beurteilt, weil es im Gegensatz zu den Eltern keinen Vermögensschutz für Studenten gibt. Die FAFSA-Regeln über Einkommen und Vermögensinformationen Die FAFSA Einkommensreporting-Regeln im Jahr 2016 geändert. Studenten finanzielle Unterstützung Eignung basiert jetzt auf Einkommen aus zwei Jahren, bevor sie College, nicht ein Jahr zuvor. Die FAFSA erfordert, dass Sie Ihre Vermögenswerte ab dem Datum der Anwendung melden. Im Oktober 2016 änderten sich jedoch die FAFSA-Regeln für die Berichterstattung. Anstelle der Verwendung von Einkommen aus dem Jahr vor der Immatrikulation, nutzt es jetzt Einnahmen aus dem Jahr vor dem Jahr vor der Einschreibung. Mit anderen Worten, Studenten finanzielle Unterstützung Eignung ist derzeit auf Einkommen aus zwei Jahren vor dem College beginnen, nicht ein Jahr vor. Was bedeutet dies: Wenn Ihr Kind 2017 College beginnen, mussten Sie 2015 Einkommensteuer-Informationen über die FAFSA im Herbst 2016 eingereicht verwenden. Wenn Ihr Kind beginnt College im Jahr 2018, werden Sie 2016 Einkommensteuer-Informationen verwenden, wenn Sie Datei der FAFSA im Herbst 2017.If Ihr Kind wird College-College im Jahr 2019 beginnen, werden Sie 2017 Einkommensteuer-Informationen verwenden, wenn Sie die FAFSA Datei im Herbst 2018.If Ihr Kind wird College College im Jahr 2020 zu starten, werden Sie verwenden 2018 Einkommensteuer-Informationen, wenn Sie Datei der FAFSA im Herbst des Jahres 2019.Sometimes genannt den Ansatz des Vorjahres. Diese Methode erlaubt FAFSA-Einreichung im Oktober beginnen, im Gegensatz zu Januar des folgenden Jahres. Anstelle der geschätzten Einnahmen auf der FAFSA melden Sie sich aus einer bereits eingereichten Steuererklärung. Sie dann Datei ein neues FAFSA für jedes folgende Jahr des College unter den gleichen Regeln, wie Ihr Einkommen ändert. Hoffentlich wird diese Regel Änderung Colleges ermöglichen, um Studenten früher über ihre finanzielle Hilfe-Pakete zu sagen. Was über die CSS-Profilform Die FAFSA wird verwendet, um föderative Hilfe zu bestimmen: die Pell Grant für Studenten mit geringem Einkommen für subventionierte und nicht subventionierte Stafford Darlehen und kleine staatliche Zuschüsse. Das College Board wird der FAFSA-Änderung folgen und die Methode des Vorjahres für das CSS-Profilformular verwenden. Diese Form wird von über 200 privaten Hochschulen und einer Handvoll von Flaggschiff-öffentlichen Schulen verwendet, um die Schüler-Förderfähigkeit für die Schulen eigenen bedarfsorientierten Stipendien und Stipendien zu bestimmen. Diese sind wertvoller als Kredite, die mit Zinsen zurückbezahlt werden müssen. Eine Handvoll Elite-Colleges sind sogar verpflichtet, alle Bedürfnisse ohne Kredite zu decken. Beachten Sie, dass die CSS bereits vor der Änderung der FAFSA-Ertragsberichterstattung sehr grundlegende Informationen zu den Erträgen des Vorjahres gefordert hat. Während die Colleges bei der Berechnung des erwarteten Familienbeitrags (EFC) keine vorherigen Steuerinformationen für die CSS nutzten, hielten sie es für berufsständisches Urteilsvermögen fest, um festzustellen, ob die Einnahmen des Vorjahres stark zurückgingen. Auswirkungen der Equity Compensation auf FAFSA-Einreichung Der einzige Weg, um zu verhindern, dass Cash-Erlöse aus dem Aktienverkauf aus als ein Vermögenswert auf der FAFSA gezählt werden, wird sie in eine Annuität oder eine Lebensversicherungspolice in den Elternnamen oder den Studenten Namen. Wenn die Erlöse in einem 529 College-Spar-oder Prepaid-Plan gesetzt werden, wird der Wert des Kontos als ein Vermögenswert des Elternteils, unabhängig davon, ob der Elternteil oder der Student der Eigentümer ist vertrauenswürdig und wird somit gegen die Schüler Beihilfe Förderfähigkeit zählen Bis zu 5,64 des Gesamtrechnungsbetrages. Mit dem Beispiel von oben, wenn Sie über 200.000 in ausgegebene Optionen haben, werden diese Optionen in diesem Jahr gegen Sie als Vermögenswert zählen. Darüber hinaus, wenn Sie auch im Vorjahr Einnahmen aus Optionen, die Sie ausgeübt oder aus beschränkten Aktien, die, dass Einkommen müssen auf der FAFSA in diesem Jahr gemeldet werden und werden Sie im Einkommen Teil Ihres erwarteten Familienbeitrag zu zählen . Mit Anreiz Aktienoptionen (ISOs), wenn Sie ausüben und halten die Aktie durch das Steuerjahr, das verwendet wird, um Ihre Entschädigung für Ihre FAFSA berichten, haben Sie kein Einkommen für die Ausübung berichten. (Siehe den Abschnitt ISOs: Steuern für Details.) Die ISO-Aktie selbst erscheint jedoch auf dem Formular als Anlagevermögen. Nichtqualifizierte Aktienoptionen (NQSOs) führen im Gegensatz dazu immer zu einem Ausübungsertrag, da der Restbestand bei der Ausübung der Aktien besteht. Auf der FAFSA, wie das Einkommen steigt, Förderfähigkeit verringert. Bei der Berichterstattung über Ihre aktuellen Vermögenswerte für dieses Jahr auf dem Formular, stellen Sie sicher, dass Sie eine aktuelle Erklärung Ihrer Beteiligungsgesellschaften Ausschluss Optionen, die Sie ausgeübt und eingeschränkte Aktien, die im vergangenen Jahr. Dies wird verhindern, dass Doppelzählungen sie als letztes Jahr Einkommen und diese Jahre Vermögenswerte. Wenn Sie weiterhin halten, dass Lager, dann sollte es enthalten werden, wie der Wert aller Aktien, die Sie besitzen. Teil 2 erklärt die Grundlagen der Geschenk-Steuer und führt spezifische Strategien für die Verwendung von Aktien Zuwendungen für College zu zahlen. Troy Onink ist CEO von Stratagee. Ein College-Planung Firma, die College-Finanzierung Beratung für Familien und das College InSource Partner-Programm für Finanzberater bietet. Troy ist auch ein Beitrag zu Forbes, wo er ein Blog, College Crossroads hat. Dieser Artikel wurde nur für den Inhalt und die Qualität veröffentlicht. Weder der Autor noch sein Unternehmen haben uns gegen seine Veröffentlichung entschädigt. Teilen Sie diesen Artikel: CSS-Profil Fragen Für die folgenden Fragen zu CSS, Q1) Was sind Ihre Eltern schulden in ihrem Haus Q2) Was war der Kaufpreis Ihrer Eltern zu Hause Q3) Was ist Ihre Eltern monatlichen Hause Mortgage Zahlung Q4) Geben Sie den Kauf Preis Ihres primären Hauptfahrzeugs. F5) Geben Sie die aktuelle Summe der Konsumenten - und Ratenzahlungen ein. Q6) Geben Sie den Betrag ein, den Ihre Eltern in ihren Bargeldeinsparungen und überprüfung Konten von heute haben. Q7) Aktien, Aktienoptionen, Investmentfonds, Anleihen und Sparbriefe: Sind diese angeblich genau oder nur Schätzungen, die ich wirklich nicht wollen, zu schätzen und dann müssen zurück und korrigieren für jede Hochschule. Wie haben andere Eltern Schüler füllen diese aus Für die Fragen, wie viel sie schulden, Spar-und Anleihen meine Eltern sagen, dass sie sich ständig ändern, so dass es nicht bedeutet, genau zu sein, was ich verstehen kann. Zum Beispiel für Geldeinsparungen meine Mutter dachte darüber nach und schrieb nur 14.600. Ist das, wie diese Fragen ausgefüllt werden sollen. Ich bezweifele es b c in Q6 es heißt Quoten von heutequot. Jedoch für Dinge wie den Kaufpreis ihres Fahrzeugs, sollte diese Art von Informationen nicht genau sein. Meine Mutter legte 15.000 für den Kaufpreis, die Im sicher ist eine Schätzung. Beitrag editiert von hmf123 im Februar 2009 Antworten auf: CSS Profil Fragen Tragen Sie den aktuellen Gesamtbetrag dieser steuerlichen Altersvorsorge, Rente, Annuität und Sparpläne ein. Include IRA, SRA Keogh, SEP, 401 (a), 401 (k), 403 (b), 408, 457, 501 (c) Pläne usw. Wo würden meine Eltern diese Informationen finden? Das College Board sendet an Ihre Schule, obwohl einige Schulen können es verwenden, wenn die Bestimmung der allgemeinen finanziellen Stärke Ihrer Familie. Mein Vater sagte, nichts zu setzen, da er die meisten seiner 401k sowieso verloren, und dass, da er nicht einmal Zugang zu Colleges brauchen nicht diese Informationen. Ist dies in Ordnung sollten sie so genau wie möglich sein. Die meisten Menschen wissen, wie viel sie für ihr Haus bezahlt, was sie darauf schulden und was ihre Hypothek Zahlung ist. Nicht zu viel grauen Bereich gibt. Die meisten Menschen wissen, wie viel Schulden sie zu einem bestimmten Zeitpunkt haben (wenn sie nicht, das ist ein Problem für sich). Wie für den Preis des Autos, würde ich nicht denken, Sie müssen auf den Penny, aber wenn shes fahren ein 2008 Mercedes (ich glaube, dass Form fragt, welche Autos Sie besitzen) und Sie legte 15K als Kaufpreis, erwarten eine Augenbraue aufgezogen werden. Die Höhe der Investitionen kann von Tag zu Tag variieren. Sie sollen die Nummer ab dem Tag der Datei ablegen. Ich nehme immer die Fafsa (und das Profil das ein Jahr habe ich es), genauso wie ich meine Steuern. Wenn jemand mich bittet, etwas zu rechtfertigen, das ich legte, möchte ich in der Lage sein, das ohne ein Problem zu tun. Manche Leute sind gut bluffen, bin ich nicht. Ich muss Formulare ausfüllen, damit ich nachts schlafen kann (und für mich ist das ehrlich). Hier sollte es keine Schätzung geben. Ihre Eltern müssen genaue Zahlen für Sie erhalten. Ja, wissen Colleges, dass Ihre Bargeld - und überprüfung Kontostände von Tag zu Tag ändern. Berechnen Sie die Summe an dem Tag, an dem Sie das CSS-Profil ausfüllen und diese Summe verwenden. Legen Sie nicht Null für Ihre Väter 401K, wenn das nicht wahr ist. Weniger so ehrlich zu sein, könnte Sie in Schwierigkeiten bringen. Sie können aufgefordert werden, zu beweisen, dass der Betrag, den Sie eingeben, korrekt sind und wenn Sie das Formular unterschreiben, dass Sie angeben, dass sie sind. Das PROFILE ist eine lange und manchmal verwirrende Form. Dont Eile es, und beantworten Sie jede Frage, die für Sie gilt vollständig. Viel Glück quotYes, wissen Colleges, dass Ihre Bargeld - und überprüfung Kontostände von Tag zu Tag ändert. Berechnen Sie die Summe an dem Tag, an dem Sie das CSS-PROFIL ausfüllen und verwenden Sie diese total. quot Wie würden sie dieses quotThere sollte keine Schätzung hier berechnen. Ihre Eltern brauchen, um genaue Zahlen für you. quot Sind Sie sicher, was, wenn die Informationen, die ich für Aktien Anleihen und Schulden sind ein wenig aus Zum Beispiel für die aktuelle Summe der Verbraucher-und Ratenzahlung Schulden von Ihren Eltern schuldete und meine Mutter schrieb Unten 5.000. Was, wenn seine tatsächlich sagen, 5.320 (Im machen diese Zahlen) wäre, dass in Ordnung sein Auch, wo würden meine Eltern finden, wie viel sie haben in ihren 401k Im sorry für alle Fragen ihre nur, dass meine Eltern zu denken, dass ein wenig aus zu denken scheinen Ist gut, da sie das Gefühl, dass Sie über die gleiche Menge für Hilfe, wenn youre ein wenig aus. Das macht Sinn, aber ich weiß nicht. Im nur einer jener Leute, die Anweisungen des T folgen und völlig ehrlich sein möchten, und ich fühle mich wie Im liegend, wenn Im sogar ein Stückchen weg auf Finanzinformationen. Bumbety, bump, bitte jemand mir sagen, ob Im das Richtige hier tun. (Siehe Antwort 5) Auch meine Eltern schätzten dafür: quotEnter den gesamten aktuellen Wert dieser Eltern steuerbegünstigten Ruhestand, Rente, Annuität und Sparpläne. IRA, SRA Keogh, SEP, 401 (a), 401 (k), 403 (b), 408, 457, 501 (c) Pläne, etc. enthalten. Sie sagten, sie wissen nicht genau, wie viel in jedem ihrer 401ks ist . Die meisten Menschen können online gehen und sehen ihre Kontostände in jeder möglichen Stelle haben sie Geld. Zumindest bekommt man Jahresabschlüsse oder Quartalsabschlüsse. Setzen Sie die genauesten Informationen, die Sie erhalten können. Wenn Ihre Eltern Ihnen sagen, ich weiß nicht, wie viel ist in X-Konto, dann sind sie nicht sagen Sie die Wahrheit, imo. das ist gut. Diese Zahl ändert sich jeden Monat. Youd müssen die Hypothek aufrufen, um eine genaue Zahl zu bekommen. Wenn sie ihre Jahresendaussage, die das Gleichgewicht (und jeder mit einer Hypothek bekommt diese Aussage), dann seine Geldbuße, die zu verwenden. BTW, das ist wirklich in der Nähe zu zahlen aus dem Haus, herzlichen Glückwunsch an sie, ich wünschte, ich wäre so nah, wenn die Schule das Profil benötigt, müssen Sie es senden, wenn Sie für die Hilfe berücksichtigt werden möchten. Wenn die Schule es nicht erfordert, können Sie es nicht schicken, dort würde nicht ein Schulcode sein, um für die Form zu verwenden, die Ive nie von einer Schule hörte, die nicht die Daten hat, die sie Material auf ihrer Web site wünschen